銀行のローン審査が通らない理由とローンが組みやすくなる５つの方法

銀行のローンといえば、

• 住宅を購入する時に借りる「住宅ローン」
• 車やバイクを購入する時に借りる「マイカーローン」
• 子どもの学費を借りる「教育ローン」

などがあります。

これらのローンは、お世話になっている方も多いのではないかと思います。

銀行でお金を借りるには「審査」を受ける必要がありますが、

菅井さんによると、同じ会社で同じ年収で社会的な信用度が同じでも、

銀行から借りられる金額が違う場合があるそうです。

その違いは「個人的な信用度」で、

普段あまり気にしていないような所で判断されるのだそうです。

どうしたら銀行から信用が得られて、

ローン審査が通りやすくなるのでしょうか？

「銀行でローンが組みやすくなる５つの方法」を

元大手銀行支店長の菅井さんが解説してくれました。

銀行でローンが組みやすくなる方法

第１位：毎月積立預金をする

例えば、今日500万円を持ってきて「お金を貸してください」というAさんと、

10年前から毎月4万円ずつきちんと積立をして、

「500万円貯まりましたので、残り500万円を貸してください」というBさん、

どちらにお金を貸したいですか？ということです。

毎月預金をするということは、

お金だけでなく「信用」を積み立てるのと同じことです。

取引の履歴が信用を生みます。

第２位：クレジットカードは２枚にする

クレジットカードには、クレジット枠とキャッシング枠があります。

キャッシング枠は、使っていなくても

「借金可能な金額」として銀行はカウントします。

枚数が少なければ問題ありませんが、

枚数が多いほど銀行からの信用は下がってしまいます。

本来4,000万円借りられる人が、

キャッシング枠がいっぱいあるが為に

3,500万円に減らされることがあります。

むやみに枚数を多く持つことは不利です。

キャッシュカードを持つなら、

「基本の１枚」と「使えない時用の１枚」の計２枚

がおすすめです。

第３位：親と同じ銀行に口座を作る

銀行は、その人個人だけでなく、親と連結で見ています。

3,000万円希望して2,500万円しか借りられない人もいますが、

親の信用状況を加味して3,000万円借りられる場合もあります。

ゼロから信用を積み上げるよりも、

親の信用を自分の信用に引き継ぎましょう。

その方が銀行としても融資しやすいので、

賢いやり方です

第４位：スマホの分割払いの状況もきちんと報告する

銀行がお金を貸したくない人は「ウソをつく人」です。

借金を隠してお金を借りようとする人がいますが、

「指定信用情報機関」に照会すれば、

借金の情報は全てわかります。

銀行は、スマホの分割払い（機種代金）の状況も分かります。

スマホの分割払いは借金と同じです。

これくらいの報告漏れは銀行も見逃すケースが多いのですが、

そこを敢えて自分の借金としてきちんと報告すれば、

「お金をちゃんと管理している人」として信用が上がります。

【注意！！】

スマホの機種代金を分割で支払っている場合、「料金滞納＝ローン滞納」です。

滞納が３か月（正確には61日）続くと、「指定信用情報機関」に登録され、

所謂ブラックリスト入りになります。

そうなれば、ローンを完済しても５年間は記録に残るので、

その間クレジットカードや住宅ローン審査に影響を与える可能性があります。

第５位：収入と支出を把握する

お金の管理の基本です。

「どういうお金の使い方をされているのですか？」と聞かれて

答えられない人は困ります。

お金の管理ができない人は、銀行がお金を貸しにくい人です。

「収入も支出も管理できているか」は、融資の大きな判断ポイントです。

以上５つが「銀行でローンが組みやすくなる方法」です。

この５つが全てというわけではなく、色々なことを総合して判断されるとのことです。

もちろん、その人の印象も大切な判断材料だそうですよ！

では、どんな印象の人が審査に落ちやすいのでしょうか？

菅井さんが教えてくれました。

銀行のローン審査に落ちやすい人

派手な腕時計をしている人

「浪費癖があるのでは？」と疑われる可能性があります。

気持ちが大きくなって高価なものを買う人は、収支のバランスが当然崩れてしまいます。

銀行員との会話で横文字を使う人

うさんくさい印象を与え、評価を下げられる恐れがあります。

横文字や専門用語を散りばめて偉そうに喋る人は、銀行では嫌がられます。

文字が汚い人

審査に提出する書類は、担当者だけでなく、課長・副支店長・支店長なども確認します。

書類が汚い字で書かれていると、マイナスイメージを持たれてしまいます。

字は下手でもいいので、丁寧に書きましょう。

以上です。

ローンについて色々と教えてくれた菅井さんは、

著書「お金が貯まるのは、どっち!?」が

40万部のベストセラーになっているそうです。

この本には、

• メガバンクと信用金庫、口座を開くならどっち？
• 定期保険と終身保険、入るならどっち？
• 住宅ローンはボーナス払いと一律平均払い、得するのはどっち？
• 繰り上げ返済」をするか、「手持ちの現金」を貯めておくか、得するのはどっち？

など、「お金を増やす25の法則」が書かれています。

お金を増やすためには、

つねに「お金が増える選択」をすることが大切だそうです。

興味のある方は、一度読んでみてはいかがでしょうか？