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銀行のローン審査が通らない理由とローンが組みやすくなる5つの方法

      2015/09/08

2015年6月11日「バイキング」で、元大手銀行で支店長まで務めた「お金の達人」菅井敏之さんが、銀行のローン審査が通りやすくなる方法を教えてくれました。



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銀行のローンといえば、

  • 住宅を購入する時に借りる「住宅ローン」
  • 車やバイクを購入する時に借りる「マイカーローン」
  • 子どもの学費を借りる「教育ローン」

などがあります。

 

これらのローンは、お世話になっている方も多いのではないかと思います。

 

銀行でお金を借りるには「審査」を受ける必要がありますが、

菅井さんによると、同じ会社で同じ年収で社会的な信用度が同じでも、

銀行から借りられる金額が違う場合があるそうです。

 

その違いは「個人的な信用度」で、

普段あまり気にしていないような所で判断されるのだそうです。

 

どうしたら銀行から信用が得られて、

ローン審査が通りやすくなるのでしょうか?

 

「銀行でローンが組みやすくなる5つの方法」

元大手銀行支店長の菅井さんが解説してくれました。

 

銀行でローンが組みやすくなる方法

第1位:毎月積立預金をする

例えば、今日500万円を持ってきて「お金を貸してください」というAさんと、

10年前から毎月4万円ずつきちんと積立をして、

「500万円貯まりましたので、残り500万円を貸してください」というBさん、

どちらにお金を貸したいですか?ということです。

 

毎月預金をするということは、

お金だけでなく「信用」を積み立てるのと同じことです。

 

取引の履歴が信用を生みます。

 

第2位:クレジットカードは2枚にする

クレジットカードには、クレジット枠とキャッシング枠があります。

 

キャッシング枠は、使っていなくても

「借金可能な金額」として銀行はカウントします。

 

枚数が少なければ問題ありませんが、

枚数が多いほど銀行からの信用は下がってしまいます。

 

本来4,000万円借りられる人が、

キャッシング枠がいっぱいあるが為に

3,500万円に減らされることがあります。

 

むやみに枚数を多く持つことは不利です。

 

キャッシュカードを持つなら、

「基本の1枚」と「使えない時用の1枚」の計2枚

がおすすめです。

 

第3位:親と同じ銀行に口座を作る

銀行は、その人個人だけでなく、親と連結で見ています。

3,000万円希望して2,500万円しか借りられない人もいますが、

親の信用状況を加味して3,000万円借りられる場合もあります。

 

ゼロから信用を積み上げるよりも、

親の信用を自分の信用に引き継ぎましょう。

 

その方が銀行としても融資しやすいので、

賢いやり方です

 

第4位:スマホの分割払いの状況もきちんと報告する

銀行がお金を貸したくない人は「ウソをつく人」です。

 

借金を隠してお金を借りようとする人がいますが、

「指定信用情報機関」に照会すれば、

借金の情報は全てわかります。

 

銀行は、スマホの分割払い(機種代金)の状況も分かります。

スマホの分割払いは借金と同じです。

 

これくらいの報告漏れは銀行も見逃すケースが多いのですが、

そこを敢えて自分の借金としてきちんと報告すれば、

「お金をちゃんと管理している人」として信用が上がります。

 

【注意!!】

スマホの機種代金を分割で支払っている場合、「料金滞納=ローン滞納」です。

滞納が3か月(正確には61日)続くと、「指定信用情報機関」に登録され、

所謂ブラックリスト入りになります。

そうなれば、ローンを完済しても5年間は記録に残るので、

その間クレジットカードや住宅ローン審査に影響を与える可能性があります。

 

第5位:収入と支出を把握する

お金の管理の基本です。

「どういうお金の使い方をされているのですか?」と聞かれて

答えられない人は困ります。

お金の管理ができない人は、銀行がお金を貸しにくい人です。

「収入も支出も管理できているか」は、融資の大きな判断ポイントです。

 

 

以上5つが「銀行でローンが組みやすくなる方法」です。

この5つが全てというわけではなく、色々なことを総合して判断されるとのことです。

もちろん、その人の印象も大切な判断材料だそうですよ!

 

では、どんな印象の人が審査に落ちやすいのでしょうか?

菅井さんが教えてくれました。

 

 

銀行のローン審査に落ちやすい人

派手な腕時計をしている人

「浪費癖があるのでは?」と疑われる可能性があります。

気持ちが大きくなって高価なものを買う人は、収支のバランスが当然崩れてしまいます。

 

銀行員との会話で横文字を使う人

うさんくさい印象を与え、評価を下げられる恐れがあります。

横文字や専門用語を散りばめて偉そうに喋る人は、銀行では嫌がられます。

 

文字が汚い人

審査に提出する書類は、担当者だけでなく、課長・副支店長・支店長なども確認します。

書類が汚い字で書かれていると、マイナスイメージを持たれてしまいます。

字は下手でもいいので、丁寧に書きましょう。

 

 

以上です。

ローンについて色々と教えてくれた菅井さんは、

著書「お金が貯まるのは、どっち!?」

40万部のベストセラーになっているそうです。

 

この本には、

  • メガバンクと信用金庫、口座を開くならどっち?
  • 定期保険と終身保険、入るならどっち?
  • 住宅ローンはボーナス払いと一律平均払い、得するのはどっち?
  • 繰り上げ返済」をするか、「手持ちの現金」を貯めておくか、得するのはどっち?

など、「お金を増やす25の法則」が書かれています。

 

お金を増やすためには、

つねに「お金が増える選択」をすることが大切だそうです。

興味のある方は、一度読んでみてはいかがでしょうか?

 

 - 生活お役立ち情報

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